Contratamos seguros de hogar para protegernos de nuestros mayores temores: tornados que arrancan el tejado, incendios que suben por las escaleras, inundaciones que azotan el porche. Pero, en realidad, rara vez ocurre lo peor. E incluso en el caso de que, por ejemplo, un \u00e1rbol aplaste su terraza o una pelota de b\u00e9isbol errante rompa su ventanal de cristal emplomado, los da\u00f1os tienden a ser menores y las reparaciones f\u00e1ciles de resolver con su aseguradora. Por eso, la mayor\u00eda de nosotros no dedicamos mucho tiempo a pensar en el seguro de hogar. Contratamos la cobertura cuando compramos la casa y luego -a menos que ocurra algo- nos lo quitamos de la cabeza.<\/p>\n
\"Antes de la p\u00e9rdida total de mi casa, la \u00fanica comunicaci\u00f3n real que ten\u00eda con mi aseguradora era cuando ten\u00eda que pagar el extracto trimestral o anual\", dice Fred Wescoe, de 73 a\u00f1os. Pero cuando una tarde de abril del a\u00f1o pasado su rancho de tres habitaciones y 15 a\u00f1os de antig\u00fcedad en Burnside, Kentucky, ardi\u00f3 hasta los cimientos, su aseguradora, USAA, se convirti\u00f3 en su mejor amiga.<\/p>\n
Un investigador del seguro visit\u00f3 la casa al d\u00eda siguiente y se puso en contacto con Wescoe a diario para mantenerle al corriente del progreso de su reclamaci\u00f3n. USAA pag\u00f3 r\u00e1pidamente en efectivo para cubrir motel<\/a>alimentos, ropa y otros gastos de manutenci\u00f3n.<\/p>\n \"No ten\u00eda cepillo de dientes\", recuerda Wescoe.<\/p>\n Ocho d\u00edas despu\u00e9s del incendio, USAA deposit\u00f3 directamente la indemnizaci\u00f3n para cubrir la reconstrucci\u00f3n de la casa y la reposici\u00f3n del contenido. El dinero tambi\u00e9n cubri\u00f3 nueve meses de gastos de manutenci\u00f3n y algunos otros costes, como la retirada de escombros. USAA demostr\u00f3 ser \"extraordinaria\", dice.<\/p>\n Junto con USAA, otras cuatro aseguradoras de hogar -Amica, Erie, MetLife y Auto-Owners- estuvieron entre las mejor calificadas en la encuesta m\u00e1s reciente de Consumer Reports a m\u00e1s de 85,000 suscriptores. Alrededor de 7,400 de ellos, o el 8 por ciento, informaron haber presentado reclamos de 2013 a 2016 con una compa\u00f1\u00eda de nuestra clasificaciones<\/a> gr\u00e1fico.<\/p>\n El seguro de hogar es uno de los servicios mejor valorados por CR. Pero la satisfacci\u00f3n con su aseguradora puede generar complacencia, y lo que no sepa u olvide sobre su p\u00f3liza podr\u00eda pillarle desprevenido cuando surjan problemas. Puede descubrir que no est\u00e1 cubierto en \u00e1reas cr\u00edticas o que est\u00e1 gastando demasiado. CR ha identificado 10 sorpresas de seguros, buenas y malas, a las que debe estar atento, y ofrece formas inteligentes de minimizar los desacuerdos sobre las reclamaciones y encontrar un trato mejor y m\u00e1s justo en las primas.<\/p>\n Muchos de los encuestados llevan 15, 20, 30 o m\u00e1s a\u00f1os con la misma compa\u00f1\u00eda y rara vez buscan nuevas p\u00f3lizas. Alrededor del 9% cambi\u00f3 de aseguradora en los tres a\u00f1os anteriores, y m\u00e1s de la mitad dijo haber encontrado un mejor precio. El seguro de hogar no es tan competitivo en precios como los seguros de hogar. seguro de autom\u00f3vil<\/a>Pero puede ahorrar entre cientos y m\u00e1s de $1.000 al a\u00f1o en primas comparando precios.<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar. <\/strong>El seguro de hogar requiere una cuidadosa evaluaci\u00f3n de sus riesgos y necesidades de cobertura. Le recomendamos que trabaje con un agente independiente que pueda comparar primas y no est\u00e9 comprometido con una sola compa\u00f1\u00eda. Los vendedores directos al consumidor, como Geico, Farmers y USAA, y las compa\u00f1\u00edas de agentes cautivos, como Allstate y State Farm, s\u00f3lo ofrecen su propia marca. Puede encontrar un agente independiente en TrustedChoice<\/a>sitio web gestionado por la asociaci\u00f3n profesional Independent Insurance Agents and Brokers of America.<\/p>\n Aseg\u00farese de que el agente utiliza el sofisticado software actual de costes de reconstrucci\u00f3n. Recopile cuidadosamente las estad\u00edsticas vitales de su vivienda (metros cuadrados, antig\u00fcedad, material de construcci\u00f3n) y pida una estimaci\u00f3n del valor de reconstrucci\u00f3n \"nuevo presupuesto\" basada en los \u00faltimos costes de mano de obra y materiales. Empiece por nuestras aseguradoras de hogar mejor valoradas y trabaje con el agente para buscar la mejor combinaci\u00f3n de gran servicio y bajo precio.<\/p>\n Alrededor del 60% de los hogares estadounidenses son seguro insuficiente<\/a> una media del 20%, seg\u00fan CoreLogic, una empresa con sede en Irvine (California) que proporciona datos a la mayor\u00eda de las principales aseguradoras de viviendas. Hay muchos factores que pueden llevar a estar infraasegurado, como el aumento de los costes laborales y de construcci\u00f3n, remodelaciones o ampliaciones<\/a> desde que se adquiri\u00f3 la p\u00f3liza, y errores en la descripci\u00f3n de la propiedad de la p\u00f3liza original.<\/p>\n Algunos propietarios tampoco se dan cuenta de que una p\u00f3liza est\u00e1ndar no lo cubre todo. Por ejemplo, el 56% piensa err\u00f3neamente que seguro contra inundaciones<\/a> est\u00e1 cubierto por una p\u00f3liza est\u00e1ndar, seg\u00fan Princeton Survey Research Associates International.<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Trabaje con su agente para comprar por separado inundaciones y terremoto<\/a> protecci\u00f3n. Tambi\u00e9n puede necesitar una hurac\u00e1n<\/a> p\u00f3liza si vive en una zona de alto riesgo.<\/p>\n Los complementos adicionales son imprescindibles para cubrir los atascos en el alcantarillado o el coste extra de reconstruir de acuerdo con los c\u00f3digos y ordenanzas m\u00e1s recientes. Opta por la cobertura ampliada de costes de reposici\u00f3n, que suele pagar hasta un 25% m\u00e1s que los l\u00edmites habituales para cubrir el aumento de los precios de los materiales y la mano de obra que suele producirse tras los desastres naturales.<\/p>\n Una p\u00f3liza t\u00edpica cubre la estructura y las dependencias; el contenido de la casa; la responsabilidad personal si usted, su familia o su mascota causan da\u00f1os a terceros; y los gastos de manutenci\u00f3n adicionales si su casa est\u00e1 tan da\u00f1ada que necesita un lugar temporal donde vivir.<\/p>\n Algunas personas no reclaman cuando tienen un peque\u00f1o siniestro por miedo a que les suba la prima y les cueste m\u00e1s con el tiempo. Alrededor del 22% de los encuestados por CR dijeron que decidieron no presentar una reclamaci\u00f3n por este motivo.<\/p>\n Pero la encuesta tambi\u00e9n revel\u00f3 que el 57% de los que presentaron siniestros de menos de $5.000 no experimentaron ning\u00fan aumento de la prima.<\/p>\n Las aseguradoras de hogar pueden subir las tarifas a\u00f1adiendo un recargo si el siniestro supera una determinada cantidad, pero los umbrales y recargos var\u00edan seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda, el tipo de siniestro y el n\u00famero de reclamaciones presentadas en un periodo determinado. Tambi\u00e9n influyen las normativas estatales. Texas, por ejemplo, proh\u00edbe a las aseguradoras a\u00f1adir un recargo a menos que se hayan presentado dos siniestros no relacionados con el clima en el a\u00f1o de p\u00f3liza anterior.<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Pregunte a su agente cu\u00e1nto subir\u00eda su prima, y durante cu\u00e1ntos a\u00f1os, antes de presentar un siniestro superior a su franquicia. Si el pago del siniestro es superior al recargo anual multiplicado por el n\u00famero de a\u00f1os que estar\u00eda en vigor, puede que tenga sentido desde el punto de vista financiero presentar la reclamaci\u00f3n. Entre los encuestados cuyas primas aumentaron tras un peque\u00f1o siniestro, la mayor\u00eda se enganch\u00f3 por menos de $200 al a\u00f1o.<\/p>\n El agua es una fuente inagotable de problemas para los propietarios: el 22% de los lectores encuestados se han visto afectados por una rotura. lavadora<\/a> mangueras y desbordamiento inodoros, ba\u00f1eras y lavabos<\/a>entre otros problemas. Por ejemplo, en el oeste del Pac\u00edfico, los problemas de agua dentro del hogar causaron el 43% de las p\u00e9rdidas.<\/p>\n Por el contrario, cualquier agua o lodo que se desplace o acumule en el suelo fuera de la vivienda y llegue al interior constituye una inundaci\u00f3n, y no est\u00e1 cubierta por una p\u00f3liza est\u00e1ndar.<\/p>\n Seg\u00fan la Agencia Federal para la Gesti\u00f3n de Emergencias (FEMA), m\u00e1s del 20% de las reclamaciones de p\u00f3lizas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) las presentan propietarios de viviendas situadas fuera de las zonas designadas de riesgo especial de inundaci\u00f3n.<\/p>\n Fuertes lluvias y huracanes<\/a> pueden causar inundaciones en zonas bajas y desbordar tormenta<\/a> alcantarillas obstruidas con residuos, y env\u00edan la escorrent\u00eda hacia su casa.<\/p>\n Necesita una p\u00f3liza aparte para protegerse de las inundaciones. Casi un tercio de Tormenta Sandy<\/a> v\u00edctimas con da\u00f1os por inundaciones en 2012 no la ten\u00edan. La FEMA calcula que solo el 30% de las viviendas que est\u00e1n en zonas inundables tienen cobertura del NFIP.<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Hable con su agente. Normalmente puede venderle una cobertura NFIP, pero puede resultar cara debido a los recientes cambios en el programa. Considera tambi\u00e9n la posibilidad de contratar un seguro de inundaci\u00f3n, que te protege de los da\u00f1os causados por el paso de l\u00edquidos a trav\u00e9s de las tuber\u00edas de alcantarillado.<\/p>\n Los atascos pueden ser un problema en las ciudades con sistemas de alcantarillado m\u00e1s antiguos, donde la l\u00ednea de aguas residuales est\u00e1 conectada al mismo sistema municipal que gestiona la escorrent\u00eda pluvial.<\/p>\n Inspeccione su casa en busca de signos de fugas, como techos manchados, olores a humedad y humedad<\/a> alrededor de las tuber\u00edas y detr\u00e1s de los aparatos que utilizan agua. Instale \"sensores de agua \"inteligentes<\/a> en zonas potencialmente con fugas que enviar\u00e1n alertas a su smartphone<\/a>. Considere la posibilidad de conectar los sensores a una v\u00e1lvula electr\u00f3nica de corte de agua que pueda detener autom\u00e1ticamente el flujo cuando se produzca una fuga.<\/p>\n El Instituto de Seguros para la Seguridad en el Hogar (IBHS) aconseja a los propietarios de viviendas que inspeccionen peri\u00f3dicamente las mangueras y tuber\u00edas de agua en frigor\u00edficos<\/a> que tienen neveras, lavadoras y lavavajillas<\/a>y sustituya la goma vieja por mangueras trenzadas de acero m\u00e1s resistentes. Aseg\u00farese de apagar su de la lavadora<\/a> de agua cuando no se utiliza y, sobre todo, cuando se va a vacaciones<\/a>. Sustituir las antiguas v\u00e1lvulas de tornillo en aseo<\/a> l\u00edneas de suministro de agua con v\u00e1lvulas de bola, que son m\u00e1s f\u00e1ciles de cerrar para detener un desbordamiento. Inspeccione peri\u00f3dicamente su \u00e1tico, tejado<\/a>y las paredes de los pisos superiores en caso de incursiones de agua relacionadas con el clima. \"La prevenci\u00f3n es la mejor defensa contra las p\u00e9rdidas por agua\", afirma Sevag Sarkissian, portavoz de State Farm.<\/p>\n Ilustraci\u00f3n fotogr\u00e1fica: Dan Saelinger<\/p>\n En general, cuanto m\u00e1s grande e inesperada sea la bestia, m\u00e1s probable es que se cubran los da\u00f1os. As\u00ed que s\u00ed para un oso que destroce su casa, pero no para ratones, ratas, murci\u00e9lagos, p\u00e1jaros, ardillas y posiblemente mapaches, dependiendo de la compa\u00f1\u00eda y la cobertura. Las peque\u00f1as plagas suelen estar espec\u00edficamente excluidas como alima\u00f1as.<\/p>\n El tuyo mascotas<\/a> tambi\u00e9n suelen estar excluidas si, por ejemplo, el cachorro al que le est\u00e1n saliendo los dientes muerde los muebles del sal\u00f3n. Pero si tu mascota muerde a otra persona o causa da\u00f1os en su casa, la p\u00f3liza cubre la responsabilidad civil (aunque algunas razas pueden quedar excluidas).<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Averig\u00fce la presencia de alima\u00f1as inspeccionando (y cerrando) los puntos de entrada desde s\u00f3tano<\/a> a tejado<\/a>, bajo porches<\/a>y en el interior de los s\u00f3tanos.<\/p>\n Aunque casi el 80% de los reclamantes de nuestra encuesta declararon no haber tenido problemas con su aseguradora, propietarios<\/a> con mayores p\u00e9rdidas ten\u00edan m\u00e1s probabilidades de tener dificultades.<\/p>\n Por ejemplo, el 6% de los que ten\u00edan siniestros de cualquier cuant\u00eda estaban en desacuerdo con su aseguradora sobre los da\u00f1os en d\u00f3lares, frente al 10% de los que ten\u00edan siniestros de $20.000 o m\u00e1s. Los del club de $20.000 o m\u00e1s tambi\u00e9n ten\u00edan m\u00e1s probabilidades de sufrir un retraso en el pago.<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> La clave est\u00e1 en la paciencia, la persistencia y el trabajo de campo. Empiece por documentar su solicitud con fotos<\/a> y presupuestos por escrito, y pregunte a su contratista<\/a> para que le ayuden a entender los costes de la construcci\u00f3n y a enfrentarse a las necesidades de los peritos de seguros. No aceptes autom\u00e1ticamente la interpretaci\u00f3n del contrato que haga el perito. Si te dice que tu p\u00f3liza no cubre determinados da\u00f1os, p\u00eddele que te muestre el texto concreto del contrato.<\/p>\n \u00bfNo est\u00e1 de acuerdo con el importe de los da\u00f1os? Re\u00fana a su contratista y al perito de la compa\u00f1\u00eda de seguros para revisar el presupuesto l\u00ednea por l\u00ednea. \u00bfSiguen sin ponerse de acuerdo? Pregunte a otro perito independiente. contratista<\/a> para obtener una segunda opini\u00f3n. Tambi\u00e9n puede ser \u00fatil presentar una queja al departamento de seguros de su estado. Para encontrar la suya, vaya a este mapa<\/a> en el sitio web de la Asociaci\u00f3n Nacional de Comisarios de Seguros.<\/p>\n Entre los reclamantes encuestados por CR que se encontraron hablando con una pared de ladrillos, el 10% contrat\u00f3 a un perito p\u00fablico para que luchara en su nombre. Los peritos inspeccionan todos los aspectos de la reclamaci\u00f3n y est\u00e1n al servicio del cliente, no de la compa\u00f1\u00eda de seguros. Un perito p\u00fablico puede negociar por usted, a cambio de unos honorarios de hasta el 10% o el 25%, dependiendo de los l\u00edmites estatales y de si el siniestro est\u00e1 relacionado con una emergencia declarada. Busque uno en el sitio web de la Asociaci\u00f3n Nacional de Peritos de Seguros P\u00fablicos<\/a>. Busque buenas referencias, varios a\u00f1os de experiencia y una licencia estatal, si es necesario. Alrededor del 3% de los demandantes que tuvieron problemas para llegar a un acuerdo recurrieron a un abogado. Puede encontrar uno en abogados.com<\/a> y escribiendo \"seguro de propiedad\" en el campo de b\u00fasqueda.<\/p>\n Desde la d\u00e9cada de 1990, las aseguradoras de 47 estados (excepto California, Maryland y Massachusetts, donde esta pr\u00e1ctica no est\u00e1 permitida) utilizan lo que se denomina una puntuaci\u00f3n de seguro basada en el cr\u00e9dito para determinar, en parte, las primas del seguro de vivienda. Suelen mantener la pr\u00e1ctica en secreto<\/a>. S\u00f3lo el 9% de los encuestados afirmaron que su actual aseguradora de hogar les hab\u00eda informado al respecto.<\/p>\n Pero seg\u00fan representantes del sector asegurador, se supone que la calificaci\u00f3n crediticia es buena para los propietarios de viviendas. \"El 85% de los consumidores se benefician del uso de las puntuaciones de cr\u00e9dito o reciben un trato neutral\", afirma Neil Alldredge, Vicepresidente Senior de Asuntos Corporativos de la Asociaci\u00f3n Nacional de Mutuas de Seguros, que citaba un estudio anual independiente del Departamento de Seguros de Arkansas.<\/p>\n Pero un estudiar<\/a> que se hizo en mayo para el sitio web Insurancequotes descubri\u00f3 un aumento sustancial para las personas con mala puntuaci\u00f3n crediticia. El estudio lleg\u00f3 a la conclusi\u00f3n de que la prima de seguro de una propietaria de 45 a\u00f1os con una puntuaci\u00f3n crediticia aceptable ser\u00eda un 36% m\u00e1s alta que si tuviera una puntuaci\u00f3n excelente, como media nacional. Si la propietaria tuviera una mala puntuaci\u00f3n en lugar de una excelente, su prima ser\u00eda un 114% m\u00e1s alta.<\/p>\n Al menos el 58% de los siniestros del seguro de hogar declarados por nuestros lectores fueron causados por tiempo imprevisible y voluble<\/a>. \"Es dif\u00edcil ver c\u00f3mo tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito afecta a tu probabilidad de ser golpeado por un hurac\u00e1n, salve<\/a>o incendio forestal<\/a>,\" afirma Birny Birnbaum, directora ejecutiva del Centro para la Justicia Econ\u00f3mica.<\/p>\n Birnbaum dice calificaci\u00f3n crediticia<\/a> es intr\u00ednsecamente injusta y discriminatoria porque las puntuaciones son una medida de las oportunidades econ\u00f3micas, que hist\u00f3ricamente han sido bajas para las minor\u00edas y los consumidores con bajos ingresos. En consecuencia, tienden a tener puntuaciones crediticias m\u00e1s bajas por t\u00e9rmino medio, explica, y acaban pagando m\u00e1s.<\/p>\n Pero Alldredge afirma que las compa\u00f1\u00edas de seguros no utilizar\u00edan las puntuaciones si no fueran \u00fatiles para evaluar el riesgo.<\/p>\n \"Quiz\u00e1 la persona con mejor puntuaci\u00f3n crediticia sustituye el tejado con regularidad en lugar de esperar a que la pr\u00f3xima tormenta de granizo exija una reparaci\u00f3n por parte de la aseguradora\", dice. \"Eso son especulaciones, pero existe una correlaci\u00f3n, demostrada por numerosos estudios\".<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Exija ver la puntuaci\u00f3n de seguro basada en el cr\u00e9dito que ha generado su aseguradora. (Es diferente de la Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito FICO<\/a> utilizado para las decisiones de pr\u00e9stamo). Mejore su puntuaci\u00f3n de seguro comprobando su informe de cr\u00e9dito<\/a> y corregir cualquier error. Cada 12 meses, pida a su aseguradora que recalcule su puntuaci\u00f3n para poder beneficiarse de las mejoras. Y pague sus deudas a tiempo.<\/p>\n Solicite una \"excepci\u00f3n por circunstancias extraordinarias de la vida\" si su historial crediticio se ha visto afectado por problemas financieros ajenos a su voluntad, entre ellos problemas m\u00e9dicos graves<\/a>, divorcio<\/a>fallecimiento o invalidez del c\u00f3nyuge, o desempleo. Muchos estados tienen leyes que obligan a las aseguradoras a tener en cuenta estos acontecimientos. Si se concede la excepci\u00f3n, la aseguradora podr\u00eda eliminar la calificaci\u00f3n crediticia de su ecuaci\u00f3n de precios, lo que deber\u00eda reducir su prima.<\/p>\n Tengo un compromiso<\/a> \u00bfUn anillo de Tiffany? \u00bfUn armario lleno de Valentinos? \u00bfUn Picasso en el sal\u00f3n? Las prendas de dise\u00f1o, las joyas y las obras de arte probablemente superen los l\u00edmites de una p\u00f3liza est\u00e1ndar de seguro de hogar, que s\u00f3lo cubre este tipo de objetos hasta el l\u00edmite de la p\u00f3liza por robo, que suele rondar los 1.500 euros.<\/p>\n Lo mismo para caro ordenadores<\/a>de lujo c\u00e1maras digitales<\/a>y equipamiento deportivo de gama alta. \"Vemos bicicletas<\/a> cuestan entre $10.000 y $15.000\", dice Bill Fitzgerald, vicepresidente de ventas y servicios al cliente de Amica.<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Para joyer\u00eda<\/a>En el caso de bienes muebles, pieles y obras de arte, se necesita una protecci\u00f3n adicional denominada \"flotante\", una p\u00f3liza independiente con franquicia cero que cubre las p\u00e9rdidas accidentales. \"Un flotador puede ayudar a los consumidores a recuperar hasta el valor total de su p\u00e9rdida\", dice Luis Sahagun, portavoz de Farmers Insurance. Aseg\u00farese de obtener tasaciones y de enumerar los art\u00edculos espec\u00edficos con su agente.<\/p>\n Para otros objetos de valor, como equipos deportivos y tecnol\u00f3gicos de gama alta, necesitar\u00e1 una cl\u00e1usula adicional, un a\u00f1adido a la p\u00f3liza que aumenta los l\u00edmites de cobertura para determinadas categor\u00edas de art\u00edculos. Habla con tu agente para determinar cu\u00e1l es la mejor cobertura.<\/p>\n El granizo fue el mayor riesgo al que se enfrentaron nuestros lectores, ya que el 32% de los encuestados afirmaron que fue el motivo de la reclamaci\u00f3n de su seguro de hogar. El granizo m\u00e1s peque\u00f1o puede destrozar windows<\/a> y aluminio abollado revestimiento<\/a>Pero las piedras del tama\u00f1o de una pelota de golf que caen a 130 km\/h pueden destrozar \u00e1rboles y agujerear casas y edificios. veh\u00edculos<\/a>.<\/p>\n Hace un a\u00f1o, en Texas, un granizo de 10 cent\u00edmetros penetr\u00f3 en las tejas, el revestimiento de madera contrachapada subyacente del tejado y la placa de yeso del techo interior de la casa de un cliente, dice Mike Gillerlane, vicepresidente de siniestros de Amica. \"Sustituimos todo el tejado y reparamos todos los da\u00f1os interiores\", recuerda.<\/p>\n La p\u00f3liza est\u00e1ndar de hogar cubre el granizo. Pero pueden quedar excluidos los da\u00f1os est\u00e9ticos, como revestimientos de aluminio o toldos abollados pero no rotos estructuralmente. Aunque su tejado<\/a> necesita ser reemplazado, su pago podr\u00eda ser muy limitado despu\u00e9s de deducibles y la edad del techo se tienen en cuenta.<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Evite las aseguradoras que exigen porcentajes deducibles especiales por da\u00f1os de granizo, lo que puede significar que usted es responsable de una parte de la p\u00e9rdida de hasta el 2 por ciento del valor asegurado de su casa. Para una casa asegurada por $400.000, el 1 por ciento equivale a una franquicia de $4.000. En su lugar, insista en una franquicia fija en d\u00f3lares para los da\u00f1os por granizo.<\/p>\n Solicite una cl\u00e1usula adicional en su p\u00f3liza que cubra los da\u00f1os est\u00e9ticos si vive en uno de los 26 estados del Medio Oeste, Oeste Monta\u00f1oso y Sur Central que CoreLogic ha identificado como de alto a extremo riesgo de da\u00f1os por granizo. Esta cobertura adicional pagar\u00e1 la sustituci\u00f3n de un tejado o revestimiento abollado y el revestimiento completo de su casa de nuevo, incluso si s\u00f3lo uno o dos lados est\u00e1n da\u00f1ados.<\/p>\n Aunque alquile, necesita un seguro. Aproximadamente el 95% de los propietarios de vivienda contratan un seguro, pero s\u00f3lo lo hace el 41% de los inquilinos. Es una buena idea, y necesaria para proteger sus efectos personales y su responsabilidad civil. La p\u00f3liza del propietario s\u00f3lo asegura la vivienda alquilada.<\/p>\n \"Los inquilinos suelen subestimar el valor de sus posesiones\", dice Glenn Greenberg, de Liberty Mutual. \"Desde la tecnolog\u00eda hasta los muebles o la ropa, sus posesiones podr\u00edan sumar f\u00e1cilmente $25.000 y m\u00e1s\".<\/p>\n Act\u00faa para ahorrar.<\/strong> Los inquilinos deben contratar la cobertura, que suele costar entre $12 y $20 al mes, seg\u00fan el valor de sus posesiones. Cada vez son m\u00e1s los arrendadores que lo exigen.<\/p>\n No se quede corto. Como con el seguro de hogar, seguro de alquiler<\/a> no suele cubrir inundaciones ni terremotos. A menos que est\u00e9s asegurado por USAA, como inquilino debes contratar p\u00f3lizas separadas para cubrir las p\u00e9rdidas causadas por una inundaci\u00f3n o un terremoto. Adem\u00e1s, si tienes un peque\u00f1o negocio en tu casa o apartamento alquilado, tus ordenadores, impresoras<\/a>y otros equipos profesionales no estar\u00e1n cubiertos si no tienes un seguro de empresa.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" As you head into the holiday weekend, here is some information for homeowners in order to best protect yourself and your home. Have a safe and happy Independence Day. You may be paying too much for protection that\u2019s not enough By Jeff Blyskal We buy homeowners insurance to protect against the high drama of our … <\/p>\n1. Puede que est\u00e9 pagando demasiado<\/h4>\n
2. Es posible que no tenga suficiente cobertura<\/h4>\n
3. No se preocupe demasiado por presentar una demanda de escasa cuant\u00eda<\/h4>\n
4. Deber\u00eda plantearse un seguro contra inundaciones aunque no tenga una propiedad frente al mar<\/h4>\n
5. Los da\u00f1os causados por animales pueden no estar cubiertos<\/h4>\n
![\"Animal](\"https:\/\/northlandinjurylaw.com\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/CR-Magazine-Inline-Home-Insurance-06-17-300x195.webp\")
<\/p>\n6. Cuanto mayor sea su reclamaci\u00f3n, m\u00e1s tendr\u00e1 que prepararse para el combate<\/h4>\n
7. Su historial crediticio afectar\u00e1 a sus tarifas<\/h4>\n
8. Las cosas que m\u00e1s quieres pueden no estar cubiertas<\/h4>\n
9. Cuidado con la laguna jur\u00eddica del granizo<\/h4>\n
10. Aunque alquiles, no est\u00e1s libre de culpa<\/h4>\n